我们的投资收益由两个部分组成：
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阿尔法收益是市场之外的收益，来源于你的投资选择，就好比炒股票，股市大环境不好，照样有很多牛股，关键看你能否抓到。
贝塔收益紧跟市场波动，比如指数型基金，就是购买纯贝塔的工具。一年下来，黄金有自己的涨幅，沪深指数也有它自己的波动，市场的变量对所有人都一样。但真正决定每个人最终收益的，是你配置了哪些资产，每类资产投了多少钱，这个变量，就是贝塔系数。它直接反应了你资产配置的水平。
牛逼的投资有三种：
选阿尔法的能力强，无惧市场；
选贝塔的能力强，能踩准行情；
运气好；
市面上的炒股软件都想帮你更好地赚到阿尔法的钱，但这很难，散户都懂。赚贝塔的钱相对容易，也有很多软件在帮你，智能投顾就是其中一类。今天就来推荐几款不错的产品：
灵玑
品钛旗下（也就是积木盒子的母公司）2C端的智能投顾产品，提供数字化资产配置服务。他们还有一个2B端的产品，叫璇玑，主要是为一些机构提供整体的数字化资产解决方案，说白了就是技术输出。
璇玑的名字太冷门了，不过好像高冷的科技企业，好像名字都挺高山流水的。璇玑指的是北斗星，用他们的话说，投资市场如同星辰一般变幻莫测，唯有资产配置才能如北斗星一样时时指明方向。这个说法我喜欢。
说回2C的灵玑，依然是老套路，先帮你做风险偏好测试，接着生成资产配置方案，几乎市面上所有的智能投顾都是这么干的。
如果风险偏好的等级从1～10，老钱试用了几个产品，测试结果都是8。
看下灵玑为我生成的资产配置方案：
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这张图上只显示了配置的资产类别，其实这些背后都是基金。比如，第一项，国内现金累资产，实际购买的是广发钱袋子；第二项国内高评级债券，实际购买的是易方达信用债A；最后一项，黄金资产，实际购买的是华安易富黄金ETF连接A；
组合并不是固定的，它会随着市场波动进行再平衡，调节各类的比例。比如，现在这个组合中，国内现金类资产和国内中小盘股的配置比例均为0。对应的大背景，央行樊纲都公开表态了，国家允许人民币缓慢贬值哟～
另，目前灵玑的投资门槛为5万元，且为邀请制，没有邀请码不能用...真是高冷呀！好在老钱要到了邀请码，注册时复制即可。
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虽然高冷，但灵玑的使用体验是几个产品中最好的。注册绑卡即可投资，无需像一些产品，还得上传身份证想美国券商申请开户。其实主要原因是，灵玑的底层资产都是国内的公募基金，资金出海都是通过QDII，而非直接购买ETF。
弥财
又是一家小而美的智能投顾公司，老板是个蛮帅的比利时人。套路一样，依然是风险偏好测试后生成资产配置组合。我的风险偏好依然是8。
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跟灵玑相比，配置的资产数量少了两个，且沪深指数占比一半还多...不喜欢。需要对接盈透证券，比较麻烦的开户流程，入金门槛为美元。
比较好的产品有美元理财宝，12个月定期收益有4%，且还可以享受美元升值收益。另，可以在弥财上直接购买ETF基金，不少热门行业的指数都可以直接购买，甚至加杠杆。
理财魔方
与灵玑类似，底层资产配置的都是公募基金。但投资门槛要更低一些，只有2千元。按照理财魔方自己的说法，他们主要通过三方面来帮你降低风险提高收益。一是从更多的维度分析基金好坏；二是选择风格差异大的基金来对冲风险；三是根据市场波动做调仓提示。
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投米RA
宜信旗下的智能投顾产品，完全的海外资产配置，分散到了9支ETF基金上。分别是：
VTI—追踪美国股票市场平均收益；
VNQ—享受美国房地产市场上涨带来的好处；
VEA—追踪美国以外的发达国家的股市长期回报；
VWO—追踪新兴国家股市的上涨收益，波动较大；
VTIP—追踪美国抗通胀短期国债；
VCIT—投资美国高质量公司的中期债券；
BNDX—追踪整体国际债券；
FXI—追踪港股市值排名前50的股票；
GLD—追踪国际金价；
TLT—追踪美国长达20年以上的国债收益；
我就不放资产配置图了。投米RA的入金门槛是美元，也很低。合作券商是Drivewealth，入金提现交易都需要收取一定的手续费和佣金。海外资产配置是宜信今年的重点战略。之前他们还出过一份海外资产配置白皮书，改天跟各位分享一下。
做个小结。
这四个产品看过来可以发现，股、债、现金、黄金都是必选的资产，只是根据个人的风险偏好，每一类的占比各有不同。
今年市场上的黑天鹅事件确实比较多，A股熔断、英国脱欧，同时美联储加息、美国大选这些靴子还没落地，未来会发生什么影响也都未可知。资产配置确实可以在相当程度上帮我们降低风险。
里分享了一篇关于智能投顾的好文，感兴趣可以看下。
老钱
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